Rente & Vermögen
Was die gesetzliche Rente nicht schafft, muss privat entstehen. Mit klaren Kosten und ohne Produkte, die niemand versteht.
Altersvorsorge ist kein Produkt, sondern eine Rechnung: Was brauchen Sie später, was kommt aus der gesetzlichen Rente, was fehlt? Erst danach stellt sich die Frage, welcher Weg diese Lücke am günstigsten schließt. Ich fange bei der Rechnung an, nicht beim Produkt.
Was dazugehört
Rentenlücke berechnen
Ausgangspunkt jeder Beratung: Ihre Renteninformation, Ihre heutigen Ausgaben, die zu erwartende Inflation.
Fondsgebundene Rentenversicherung
Kostengünstige Nettotarife und ETF-Auswahl statt teurer Altverträge. Steuerlich attraktiv bei langer Laufzeit.
Betriebliche Altersvorsorge
Mit Arbeitgeberzuschuss und Steuerersparnis oft der effizienteste Weg — aber nicht in jedem Fall der richtige.
Basisrente (Rürup)
Vor allem für Selbstständige und gut verdienende Angestellte: hoher Steuervorteil, dafür nicht kündbar.
Riester-Rente
Lohnt sich weiterhin für Familien mit Kindern und Geringverdiener. Bestehende Verträge prüfe ich ergebnisoffen.
Bestandsverträge prüfen
Alte Lebens- und Rentenversicherungen mit hoher Garantieverzinsung sind oft besser als alles, was heute neu abschließbar ist. Solche Verträge behalten Sie.
Kosten sind der einzige Faktor, den man sicher kennt
Renditen lassen sich nicht versprechen, Kosten schon. Über dreißig Jahre macht ein Prozentpunkt Unterschied bei den laufenden Kosten am Ende einen fünfstelligen Betrag aus. Deshalb sehe ich mir bei jedem Angebot zuerst die Effektivkosten an und lege sie Ihnen offen.
Was ich nicht mache
Ich empfehle keine Produkte, deren Funktionsweise ich Ihnen nicht in fünf Minuten erklären kann. Und ich kündige keinen alten Vertrag, nur um einen neuen zu vermitteln — bei Policen aus den Neunzigern wäre das fast immer ein Nachteil für Sie.